Les rentes et les assurances vie doivent être prises en compte dans votre plan financier à long terme. Bien que les deux comprennent des prestations de décès, vous souscrivez une assurance vie au cas où vous décéderiez trop tôt et une rente au cas où vous vivriez trop longtemps. En d’autres termes, l’assurance vie offre une protection économique à vos proches si vous décédez avant d’avoir rempli vos obligations financières envers eux, tandis que les rentes vous protègent contre le fait de vivre plus longtemps que vos actifs. Pour en savoir plus, cliquez ici.
Comparaison entre les rentes différées et les rentes immédiates
Il existe deux grands types de rentes – différées et immédiates – et deux grands types d’assurance vie – temporaire et vie entière.
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Assurance vie |
Rentes |
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Vie temporaire |
Vie entière |
Rentes différées |
Rentes immédiates |
| Principale raison de l’acheter |
Fournir un revenu aux personnes à charge |
Fournir un revenu aux personnes à charge ou répondre aux besoins de planification successorale |
Pour accumuler de l’argent dans un produit à imposition différée |
Pour vous assurer de ne pas « vivre plus longtemps que vos revenus ». |
| Paye quand |
Vous mourrez |
Vous décédez, vous empruntez la valeur en espèces ou vous rachetez la police |
Vous effectuez des retraits |
Une période après l’achat de la rente, cesse de payer à votre décès. |
| Forme typique de paiement |
Somme unique |
Somme unique |
Somme ou revenu unique |
Revenu à vie |
| L’âge de l’acheteur lorsqu’il est généralement acheté |
25-50 |
30-60 |
40-65 |
55-80 |
| Accumulez-vous de l’argent à imposition différée ? |
Non |
Oui |
Oui |
Oui, mais seulement dans les premières années de versement |
| Payer un capital décès ? |
Oui |
Oui |
Oui |
Les paiements continuent si la rente est assortie d’une option à durée garantie qui n’a pas expiré au décès du rentier |
| Les prestations sont-elles imposables lorsqu’elles sont reçues ? |
Non |
Non, à moins qu’un retrait en espèces ne dépasse la somme des primes |
Oui, mais seulement la partie provenant des revenus d’investissement |
Oui, mais seulement la partie provenant des revenus d’investissement |
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